Pasarelas de pago para tu LLC: Stripe, PayPal y alternativas comparadas

2,9 % + 0,30 USD por transacción es la referencia de Stripe, pero PayPal, DoDo Payments y Adyen tienen comisiones, requisitos y mañas distintas. Comparamos opciones según negocio y volumen.

Stripe US cobra 2,9 % + 0,30 $ por transacción doméstica, PayPal Business cerca del 3,49 %, y Dodo Payments rebaja al 2,4 % a partir de 50.000 $ procesados al mes con LLC americana.

Una de las mayores ventajas de tener una LLC en Estados Unidos es el acceso a las mejores pasarelas de pago del mundo. Mientras que muchos países tienen restricciones o comisiones elevadas, con una LLC americana puedes cobrar en prácticamente cualquier divisa con las herramientas más avanzadas.

Stripe

Stripe es la pasarela de pago preferida por startups, SaaS y negocios digitales. Con tu LLC puedes acceder a Stripe US: la versión más completa.

Ventajas

  • Acepta más de 135 divisas
  • Checkout embebido, links de pago, facturación automática
  • API potente para integraciones personalizadas
  • Suscripciones y pagos recurrentes
  • Dashboard completo con analytics

Comisiones

  • 2.9% + $0.30 por transacción doméstica (tarjeta US)
  • 3.9% + $0.30 por transacción internacional
  • Sin costes mensuales fijos

Ideal para

Negocios digitales, SaaS, freelancers con volumen, marketplaces

PayPal Business

PayPal sigue siendo la pasarela más reconocida por los consumidores. Con tu LLC, accedes a PayPal Business US sin las restricciones de cuentas personales o de países con limitaciones.

Ventajas

  • Reconocimiento de marca, los clientes confían en PayPal
  • Checkout, botones de pago, suscripciones, facturación
  • Protección al vendedor incluida
  • Integración fácil con la mayoría de plataformas

Comisiones

  • 2.99% + $0.49 por transacción doméstica
  • 4.49% + $0.49 por transacción internacional
  • Sin costes mensuales para el plan estándar

Ideal para

Freelancers que trabajan con clientes que prefieren PayPal, servicios B2B

Adyen

Adyen es un procesador de pagos enterprise utilizado por empresas como Spotify, Uber y eBay. Si tu LLC necesita procesamiento de nivel empresarial, Adyen ofrece una plataforma unificada de pagos con acceso a métodos de pago locales en más de 30 países.

Ventajas

  • Procesamiento unificado: adquirencia, gateway y gestión de riesgos en una sola plataforma
  • Métodos de pago locales (iDEAL, Bancontact, Boleto, OXXO...)
  • Analytics avanzado y gestión de fraude
  • Potencia los links de pago de Relay, si usas Relay como cuenta bancaria, tus links de cobro se procesan a través de Adyen

Ideal para

Negocios con volumen significativo, marketplaces, ecommerce enterprise

DoDo Payments

DoDo Payments es la solución ideal para negocios digitales que venden a consumidores finales (B2C) a nivel global. Su diferencial: actúa como Merchant of Record (MoR).

Ventajas

  • Merchant of Record: DoDo se encarga del IVA/GST de cada país automáticamente. Tú vendes, DoDo calcula, recauda y remite el impuesto correspondiente. Esto elimina la necesidad de registrarte para IVA en cada país donde tengas clientes
  • Checkout optimizado para conversión
  • Soporta múltiples métodos de pago globales
  • Gestión completa del cumplimiento fiscal internacional

Ideal para

Creadores digitales, SaaS con clientes globales, venta de cursos, software, ebooks y productos digitales. Si vendes B2C internacionalmente y no quieres gestionar el IVA/GST de 40 países, DoDo es tu solución

Comparativa rápida

¿Puedo usar varias a la vez?

Sí, y de hecho es recomendable. Muchos negocios usan:

  • Stripe como pasarela principal (checkout, suscripciones)
  • PayPal como alternativa para clientes que lo prefieren
  • DoDo Payments para ventas B2C internacionales (gestión automática de IVA/GST como Merchant of Record)
  • Wise Business para facturas con pago por transferencia

Todas pueden conectarse a la misma cuenta bancaria de la LLC en Mercury (que tiene $0 en comisiones de wire, por cierto). Lee más sobre cómo cambiar divisas con tu LLC.

Lili

Lili es un neobanco (fintech con licencia bancaria) diseñado específicamente para freelancers y pequeños negocios. No es una pasarela de pagos, es un banco digital completo que combina cuenta corriente, herramientas de contabilidad y facturación en una sola plataforma.

Ventajas

  • Cuenta bancaria completa con licencia bancaria (no es una EMI)
  • Herramientas de contabilidad y categorización automática de gastos integradas
  • Preparación de impuestos simplificada
  • Diseñada específicamente para freelancers y small businesses

Ideal para

Freelancers que quieren una solución todo-en-uno de banking y contabilidad sin complicarse con múltiples herramientas.

Comparativa ampliada

Para seguir profundizando, La privacidad de una LLC americana: qué protege, qué no y por qué importa complementa lo que hemos visto aquí con detalles que merecían su propio artículo.

¿Qué necesito para configurarlas?

Para verificar tu LLC en cualquier pasarela de pago necesitas:

  • EIN de la LLC, lo obtiene Exentax por ti
  • Articles of Organization: los preparamos nosotros
  • Operating Agreement: personalizado, no un template de internet
  • Documento de identidad del propietario (pasaporte)
  • Cuenta bancaria de la LLC (Mercury, la abrimos nosotros)

El proceso de verificación suele tardar 1-5 días hábiles. En Exentax coordinamos toda la configuración para que no tengas que lidiar con formularios de verificación en inglés ni subir documentos uno por uno. Tú decides qué pasarelas necesitas, nosotros las dejamos listas.

Cuéntanos tu modelo y te recomendamos la combinación de pasarelas que mejor encaja con tu tipo de negocio.

El W-8BEN-E no es un requisito por defecto en Mercury, Relay o Wise: solo lo firmarás si la plataforma te lo pide expresamente. Donde sí es obligatorio firmarlo desde el alta es en brokers como Interactive Brokers. Aquí tienes la guía completa de los formularios W-8BEN y W-8BEN-E para saber cuándo aplica y cómo rellenarlo correctamente.

Próximos pasos

Si quieres validar si esta estrategia encaja con tu situación concreta, en Exentax revisamos tu caso de forma personalizada y te proponemos la estructura legal y eficiente que realmente te conviene. Reserva una sesión inicial sin compromiso desde nuestra página de contacto.

Hechos bancarios y fiscales que conviene precisar

La información sobre fintech y CRS evoluciona y queremos que la tengas tal cual está hoy:

Antes de seguir, pon números a tu caso: la calculadora Exentax compara, en menos de 2 minutos, tu carga fiscal actual con la que tendrías operando una LLC declarada en tu país de residencia.

> Consulta gratuita sin compromiso

Notas por proveedor

  • Mercury opera con varios bancos asociados con licencia federal y cobertura FDIC vía sweep network: principalmente Choice Financial Group y Evolve Bank & Trust, además de Column N.A. en algunos casos heredados. Mercury no es un banco; es una plataforma fintech respaldada por esos partner banks. Si Mercury cierra una cuenta, el saldo se devuelve normalmente mediante cheque a la dirección registrada del titular y eso puede ser un problema operativo serio para no residentes; conviene tener una cuenta secundaria activa (Relay, Wise Business, etc.) como contingencia.
  • Wise distribuye dos productos distintos: Wise Personal (cuenta personal) y Wise Business (cuenta para empresas, incluida tu LLC). Para una LLC se debe abrir Wise Business, no la personal. Matiz importante de CRS: una Wise Business titularidad de una LLC estadounidense queda fuera del CRS porque la titular es una entidad de EE. UU. y EE. UU. no es jurisdicción CRS; el lado USD opera vía Wise US Inc. (perímetro FATCA, no CRS). En cambio, una Wise Personal abierta por un individuo residente fiscal en España u otra jurisdicción CRS sí genera reporte CRS vía Wise Europe SA (Bélgica) sobre ese individuo. Si abres Wise para tu LLC, esa cuenta no te incluye en CRS por la LLC; si además mantienes una Wise Personal a tu nombre como residente en CRS, esa segunda sí reporta.
  • Wallester (Estonia) es una entidad financiera europea con licencia EMI/banco emisor de tarjetas. Sus cuentas IBAN europeas están dentro del Estándar Común de Comunicación de Información (CRS) y, por tanto, generan reporte automático a la administración tributaria del país de residencia del titular.
  • Payoneer opera con entidades europeas (Payoneer Europe Ltd, Irlanda) que también están dentro de CRS para clientes residentes en jurisdicciones que aplican el estándar.
  • Revolut Business: cuando se asocia a una LLC estadounidense, opera bajo Revolut Technologies Inc. con Lead Bank como banco partner. La cuenta entregada es estadounidense (routing + account number); no se emite IBAN europeo a una LLC. Los IBAN europeos (lituanos, BE) son de Revolut Bank UAB y se emiten a clientes europeos del grupo. Si te ofrecen un IBAN europeo asociado a tu LLC, confirma a qué entidad jurídica se asocia y bajo qué régimen reporta.
  • Tributación cero: ninguna estructura LLC consigue "cero impuestos" si vives en un país con CFC/transparencia fiscal o atribución de rentas. Lo que se consigue es no duplicar tributación y declarar correctamente en residencia, no eliminarla.

Referencias: fuentes y normativa de banca

Toda la operativa bancaria descrita se apoya en documentación pública y políticas vigentes de cada plataforma actualmente:

  • Bank Secrecy Act y FinCEN. 31 U.S.C. §5318 (programas KYC/AML obligatorios para instituciones financieras), 31 CFR Part 1010 (CIP, identificación del cliente) y 31 U.S.C. §5336 con su Reporting Rule de FinCEN del 1 de enero de 2024 (Beneficial Ownership Information Report).
  • FATCA y CRS. IRC §1471-1474 (FATCA y formularios W-8/W-9), Acuerdos Intergubernamentales Modelo 1 firmados por EE. UU. con España y otros países LATAM, y el Estándar Común de Reporte (CRS) de la OCDE en el que EE. UU. no participa pero que sí aplica a fintech con licencia europea (Wise Europe SA en Bélgica, Revolut Bank UAB en Lituania).
  • Plataformas concretas. Términos de servicio publicados, política de privacidad y FAQ regulatoria de Mercury (Choice Financial Group / Evolve Bank, FDIC), Relay (Thread Bank, FDIC), Wise Business (FinCEN MSB en EE. UU.; Wise Europe SA en EU; Wise Payments Ltd. en UK), Revolut Business y Payoneer.

Información a efectos divulgativos; cada caso bancario requiere análisis específico de KYC, jurisdicción de residencia y volumen operado.

Pasarelas de pago para tu LLC: Stripe, PayPal, Dodo y cuándo usar cada una

La pasarela define tu disponibilidad de cobro, tu coste por transacción y, sobre todo, tu riesgo de freeze de fondos. Para una LLC de no residente con clientes globales, ninguna pasarela es óptima en todo escenario: lo correcto es combinar Stripe + PayPal + un alternativo (Dodo, Lemon Squeezy o Paddle) según producto, mercado y volumen.

  • Stripe (US, vía LLC + EIN). El estándar para SaaS, suscripciones y e-commerce profesional. Tarifa estándar 2.9% + $0.30 por cargo doméstico US, +1% para internacionales, +1% si conversión de divisa. Aprueba LLCs de no residentes con EIN + cuenta bancaria US (Mercury, Wise) + sitio web operativo + descripción clara de producto. Riesgo principal: freeze por chargebacks o por activity perfilada como alto riesgo (coaching, infoproductos, criptos, adultos).
  • PayPal Business (US). Imprescindible para B2C en LATAM y Europa donde el cliente "exige" PayPal por confianza. Comisión más alta (~3.49% + fija) y peor experiencia para suscripciones. Riesgo de hold de 21 días en cuentas nuevas y de reservas rolling. Útil como segundo método, no como único.
  • Dodo Payments / Lemon Squeezy / Paddle (Merchant of Record). El "MoR" se hace cargo del IVA y del cumplimiento fiscal por venta de digitales en UE/UK/AU; tú vendes a ellos, ellos venden al cliente final. Comisión 5%-8% pero te quitas OSS, MOSS, IVA UK, GST AU y reporting país por país. Ideal para SaaS y digital products con clientes en muchas jurisdicciones.
  • Stack recomendado por modelo. SaaS B2B global: Stripe + Paddle. Infoproductos B2C UE: Lemon Squeezy o Dodo (MoR cubre IVA digital). Servicios de asesoría: Stripe + Wise/transferencia + PayPal opcional. E-commerce físico US: Stripe + Shop Pay. NUNCA dependas de una sola pasarela: un freeze sin alternativa es el riesgo operativo nº1.

Lo que más nos preguntan

¿Stripe me cierra la cuenta por ser LLC de no residente? No por defecto. Cierra por descripciones vagas, alto chargeback rate (>1%), productos en lista restringida o discrepancias entre web y actividad real. Setup limpio + onboarding correcto = baja probabilidad.

¿Dodo o Lemon Squeezy me libran del IVA digital UE? Sí, porque actúan como Merchant of Record. Tú facturas a Dodo/LS (B2B, sin IVA con W-8BEN-E), ellos al cliente final con el IVA correcto del país.

En Exentax modelamos qué stack te conviene por margen, mercado y producto y te abrimos Stripe + Mercury + alternativo MoR - para que un freeze nunca te pare.

Te lo montamos sin que pierdas un fin de semana

Miles de freelancers y emprendedores ya operan con su LLC americana de forma 100% legal y documentada. En Exentax nos encargamos de todo el proceso: constitución, banca, pasarelas de pago, contabilidad, declaraciones IRS y compliance en tu país de residencia. Agenda una asesoría gratuita y te diremos con sinceridad si la LLC tiene sentido para tu caso, sin promesas absolutas.

Más lecturas relacionadas

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¿Y si la AEAT me pregunta por mi LLC?

Es la pregunta que más nos hace todo el mundo en la primera consulta y tiene una respuesta corta: tu LLC no es opaca y, si está bien declarada, una inspección se cierra en formularios estándar. La AEAT puede pedirte el certificado de constitución del estado (Wyoming, Delaware o Nuevo México), el EIN emitido por el IRS, el Operating Agreement firmado, los extractos de Mercury o Wise del ejercicio, el Form 5472 con el 1120 pro-forma presentado y la conciliación contable que cuadra ingresos, gastos y movimientos. Si todo eso existe y se entrega ordenado, la inspección no escala. Respira: en Exentax esto es rutina, te ponemos al día y la próxima revisión se cierra en una sola vuelta.

Lo que la AEAT sí persigue, y con razón, es la titularidad simulada (testaferros, prestanombres, residencia fiscal de papel) y la falta de declaración del Modelo 720 / 721. Una LLC bien montada es exactamente lo contrario de eso: tú apareces como beneficial owner en el BOI Report cuando aplica (verificable en fincen.gov/boi), tú firmas las cuentas bancarias y tú declaras la renta donde corresponde. La estructura está registrada en el Secretary of State del estado correspondiente, en los archivos del IRS y, si se opera con bancos europeos, también queda dentro del perímetro CRS del estándar de la OCDE.

El error que sí hunde una inspección no es tener una LLC, es no haber atribuido la renta correctamente en el IRPF español, no haber presentado el Modelo 720 sobre las cuentas en EE. UU. cuando el saldo a 31/12 supera 50.000 € o no haber documentado las operaciones vinculadas socio-LLC en el Modelo 232 cuando proceda. Esos tres frentes son los que conviene cerrar antes de que llegue cualquier requerimiento, no después. Lo cerramos contigo desde Exentax: una llamada, presentación y archivo, y el riesgo se queda en el papel.

## Lo que NO hace una LLC

- No te exime de tributar en España. Si vives en España, tributas en España por la renta mundial. La LLC ordena tu fiscalidad estadounidense (cero impuesto federal en Single-Member LLC pass-through, salvo Effectively Connected Income), no la española. La cuota del IRPF se calcula sobre el beneficio atribuido, no sobre los dividendos cobrados.

- No es una "offshore" ni un esquema BEPS. Es una entidad estadounidense reconocida por el IRS, registrada en un estado concreto con dirección física, con agente registrado y con obligaciones informativas anuales. Las jurisdicciones offshore clásicas (BVI, Belice, Seychelles) no aparecen en ningún papel; una LLC sí, en cinco sitios distintos.

- No te protege si hay confusión patrimonial. El velo corporativo (pierce the corporate veil) se levanta en cuanto un juez detecta que la LLC y el socio son la misma persona en la práctica: cuentas mezcladas, gastos personales pagados desde la cuenta de la LLC, sin Operating Agreement firmado o sin contabilidad mínima. Tres movimientos sospechosos bastan.

- No te ahorra cotizaciones a la Seguridad Social en España. Si eres residente fiscal en España y autónomo, tu cuota mensual sigue siendo la misma. La LLC opera tu actividad económica frente a clientes internacionales; tu cotización personal en RETA es independiente y depende de tu base elegida en el BOE de Seguridad Social.

- No te libra de declarar las cuentas extranjeras. Si la suma de cuentas en EE. UU. (Mercury, Relay, Wise USD) supera 50.000 € a 31/12, Modelo 720 antes del 31 de marzo. Si tienes criptoactivos custodiados en exchanges fuera de España por más de 50.000 €, Modelo 721 en el mismo plazo. Las dos obligaciones son del residente fiscal, no de la LLC.

En Exentax revisamos estos cinco frentes cada año junto con el calendario federal estadounidense (Form 5472, 1120 pro-forma, FBAR, Annual Report estatal y BOI Report cuando aplique). El objetivo es que ninguna inspección encuentre un cabo suelto y que la estructura sostenga revisiones a 5-7 años vista.

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