Mercury per a LLC: quan encaixa i quan triar Relay o Slash

Mercury pot encaixar en alguns perfils, però Exentax prioritza Relay, Slash i Wise Business segons l'operativa real. KYC, documents, riscos i banca amb mètode.

Mercury pot tenir sentit en alguns perfils de LLC, però ja no s'hauria de tractar com la resposta automàtica per a qualsevol no resident. La decisió correcta depèn del KYC, del nexe amb els EUA, del volum, dels països de cobrament i del pla de contingència bancària.

Guia pilar: per al flux complet pas a pas, consulta la nostra guia definitiva per constituir una LLC als EUA.

Si acabes de constituir la teva LLC des de Catalunya, la pregunta següent gairebé sempre és la mateixa: "com obro un compte bancari americà sense trepitjar els Estats Units?" Durant anys la resposta per defecte era Mercury. Avui, però, a Exentax ja no recomanem Mercury com a compte principal si tota la teva operativa passa fora dels EUA. El motiu és molt concret: quan Mercury tanca un compte per una revisió de compliance, pot retornar fons per vies difícils d'executar per a no residents. Per a un resident fiscal a Catalunya, Espanya o LATAM, resoldre això sense pla B bancari pot ser lent, car i operativament fràgil.

> Avís avui, Mercury i operativa no estatunidenca.

> Si el 100 % de la teva activitat (clients, cobraments, despeses) passa fora dels EUA, Exentax no recomana Mercury com a compte principal. El producte és sòlid, però el mecanisme de devolució en cas de tancament per compliance pot penalitzar el titular no resident. Recomanació: utilitza Relay o Slash com a compte operatiu i, si obres Mercury, mantén-lo com a secundari amb saldo operatiu controlat. Dissenyem l'arquitectura amb tu en l'assessoria inicial.

Aquesta guia continua explicant com funciona Mercury i com obrir el compte correctament, però llegeix l'avís de dalt abans de prendre cap decisió.

Què és Mercury exactament?

Aquí hi ha un matís important que molta gent confon: Mercury no és un banc. Mercury és una plataforma fintech, un Money Transmitter registrat als EUA, que ofereix serveis bancaris a través del seu banc associat, Column NA (anteriorment conegut com Column National Association). Column NA és un banc amb llicència federal, assegurat per la FDIC fins a $250,000 per dipositant.

Què significa això a la pràctica? Que els seus diners estan dipositats de forma segura en un banc real amb protecció federal, però l'experiència d'usuari, l'app, el panell de control i el suport els gestiona Mercury. El millor dels dos mons: la seguretat d'un banc regulat amb la usabilitat d'una fintech moderna.

Els seus avantatges principals per a propietaris de LLC:

• Obertura 100% online. No necessita SSN ni presència física als EUA. Passaport i EIN, i llest.
• $0 comissions. Ni manteniment, ni mínims de saldo, ni sorpreses a final de mes.
• Wire transfers gratuïts. Tant enviament com recepció de wires nacionals i internacionals: $0. Sí, ha llegit bé. Zero. Res. Gratis. Això és gairebé inaudit al sector.
• ACH gratuït. Transferències domèstiques sense cost.
• Targeta de dèbit virtual i física. Per a pagaments online, subscripcions i despeses operatives.
• Integracions comptables. Es connecta amb QuickBooks, Xero i altres eines de comptabilitat.
• API per a desenvolupadors. Ideal si necessita automatitzar pagaments, conciliacions o integrar-li amb la seva arquitectura.
• Múltiples comptes. Pot crear subcomptes per organitzar els seus diners (impostos, operacions, reserves).

Requisits per obrir compte a Mercury

Per sol·licitar un compte a Mercury com a no resident necessita:

1. LLC constituïda a qualsevol estat (Articles of Organization).
2. EIN (Employer Identification Number) emès per l'IRS.
3. Operating Agreement signat.
4. Passaport vigent del propietari/membre de la LLC.
5. Adreça del Registered Agent als Estats Units.
6. Descripció clara del negoci: què fa la seva empresa, a qui ven, com genera ingressos. Com més detallada, millor.

Procés pas a pas

1. Sol·licitud online

Accedeixes a mercury.com i completes el formulari de sol·licitud. Li demanaran les dades de la LLC, l'EIN, informació del propietari (nom, nacionalitat, adreça) i una descripció de l'activitat. Consell: sigues específic. "Màrqueting digital per a empreses B2B a Europa" és infinitament millor que "serveis de màrqueting".

2. Verificació d'identitat

Puges una foto del seu passaport i, en alguns casos, una selfie per a verificació biomètrica. El sistema automatitzat sol completar-ho en minuts. No és tan dramàtic com sona.

3. Verificació de l'empresa

Mercury verifica que la seva LLC existeix consultant els registres de l'estat on la va constituir. També creua informació amb l'IRS per confirmar l'EIN. Tot automàtic.

4. Revisió manual (si s'aplica)

En alguns casos hi ha una revisió manual addicional. Això passa especialment amb activitats considerades de major risc (criptomonedes, trading, serveis financers). Poden demanar-li documentació addicional o una breu entrevista. No s'espanti. és normal i sol resoldre's ràpid.

5. Aprovació

Un cop aprovada, el seu compte està llest. Pot enviar i rebre transferències, vincular Stripe i PayPal, sol·licitar la targeta de dèbit i començar a operar.

Quant tarda l'aprovació?

• Cas típic: 1-3 dies hàbils.
• Amb revisió manual: 5-10 dies hàbils.
• Si li rebutgen: pot tornar a sol·licitar ajustant la informació. No és la fi del món.

Per què poden rebutjar-li?

• Activitat no suportada. Mercury no treballa amb negocis de cànnabis, armes, contingut per a adults o gambling.
• Descripció vaga. Si no expliques clarament què fa la seva empresa, compliance li rebutja. Aquest és l'error més comú i més fàcil d'evitar.
• Inconsistències. Si el nom al passaport no coincideix amb el de l'Operating Agreement, o les adreces no quadren.
• País d'alt risc. Encara que Mercury accepta no residents de la majoria de països, alguns tenen restriccions addicionals.

Més enllà del compte bancari: l'operativa financera completa

Mercury pot ser una capa rellevant, però una LLC ben estructurada necessita més que un compte bancari. Aquestes són les plataformes que poden complementar o substituir Mercury segons el perfil:

Slash: tresoreria corporativa

Si la seva LLC manté capital entre distribucions (la majoria de freelancers acumulen 2-3 mesos d'ingressos), Slash permet que aquesta liquiditat generi rendiment. És una plataforma bancària per a empreses amb compte operatiu (ACH i wires nacionals i internacionals), targetes físiques i virtuals i, sobretot, un producte de tresoreria invertit en bons del Tresor dels EUA que rendeix aproximadament un 3,82% sobre el saldo invertit i, un cop incorporades comissions i la part líquida no invertida, una APY efectiva al voltant del 3,5% a nivell de compte (totes dues xifres són aproximades i es mouen amb els tipus de la Fed). Slash és a més crypto-friendly: integra rampes fiat ↔ cripto i accepta operadors amb fluxos cripto que Mercury i Wise rebutgen o tanquen. Pel que fa al reporte fiscal, Slash compleix les obligacions estàndard de l'IRS per a entitats nord-americanes (1099 quan aplica); no reporta directament al resident fiscal estranger via CRS, ja que els EUA no participen en l'estàndard.

Quan Mercury tanca o bloqueja: el xec físic

Quan Mercury decideix tancar un compte (o el bloqueja per revisió de compliance), els fons no queden retinguts: Mercury els retorna al titular mitjançant un xec físic emès en USD a nom de la LLC, enviat per correu postal a l'adreça registrada de l'empresa (normalment la del Registered Agent). Per anticipar-ho convé tenir un segon compte operatiu preparat (Relay, Slash o un EMI europeu de l'arquitectura) i una adreça d'enviament fiable, perquè des que es cursa el xec fins que es pot dipositar poden passar diverses setmanes.

Wallester: targetes corporatives amb IBAN euro i control total

Wallester és un emissor de targetes corporatives (virtuals i físiques) que li permet controlar cada despesa de la seva LLC amb límits individuals, categorització automàtica i revocació instantània. Per als clients Exentax, Wallester proporciona un IBAN en euros, facilitant la recepció i l'enviament de pagaments a la zona euro directament des de la seva estructura LLC. Si treballa amb col·laboradors, pot emetre'ls targetes amb límits específics.

Wise Business: transferències internacionals al tipus de canvi real

Wise Business és una EMI, no un banc. El seu avantatge principal: transferències internacionals al tipus mid-market (el real, sense marge ocult). Si facturas en dòlars però té despeses en euros o altres divises, Wise Business li estalvia el diferencial de canvi que els bancs tradicionals cobren.

Revolut Business: multidivisa i targetes per a l'equip

Revolut Business és una altra EMI amb funcionalitats multidivisa potents. Tipus de canvi competitiu entre setmana, targetes per a membres de l'equip i una app amb analítica de despeses.

Alternatives a Mercury

Mercury només s'hauria de recomanar quan el perfil i el KYC ho justifiquen. Altres opcions poden tenir més sentit:

• Relay: Una altra fintech excel·lent, també sense comissions. Els dipòsits es custodien a Thread Bank. Molt bona per a negocis que necessiten múltiples comptes de subassignació i gestió d'equip.
• Wise Business: Tècnicament és una EMI (Institució de Diners Electrònics), no un banc ni un Money Transmitter. Ideal per a transferències internacionals a tipus de canvi real, però amb funcionalitat bancària més limitada.
• Airwallex: Plataforma global amb comptes multidivisa. Bona opció si opera en molts mercats.
• Revolut Business: Una altra EMI amb bones funcionalitats multidivisa i targetes per a equip.
• Lili: Neobanc (fintech amb llicència bancària) per a freelancers i treballadors per compte propi amb eines de comptabilitat integrades.
• Sokin: Especialitzada en pagaments internacionals amb tarifes planes.
• Wallester: Emissor de targetes corporatives amb bones integracions.

Comissions de Mercury: la taula definitiva

Sí, tot a zero. Mercury monetitza amb productes premium (Mercury Treasury, crèdit, etc.), no amb comissions sobre operacions bàsiques.

Consells pràctics

1. Prepari una descripció clara del seu negoci abans de sol·licitar. Explica quin servei ofereixes, a qui ve, en quina moneda cobra i quants ingressos espera. Això és el que marca la diferència entre aprovació i rebuig.
2. No barregi fons personals i empresarials. Utilitza el compte de Mercury exclusivament per a operacions de la LLC. És fonamental per mantenir la protecció de responsabilitat limitada.
3. Activa l'autenticació de dos factors des del primer dia. La seguretat no és opcional.
4. Creï subcomptes per organitzar els seus diners: un per a operacions, un altre per a impostos, un altre per a reserves. Mercury ho fa molt fàcil.

A Exentax ens encarreguem de l'obertura del seu compte Mercury com a part de la constitució de la seva LLC: preparem la documentació, redactem una descripció d'activitat neta i ens assegurem que la sol·licitud passi a la primera, sense anar i venir amb l'equip de compliance. Agendi la seva assessoria estratègica i li ho expliquem tot.

Compliance fiscal al seu país: CFC, TFI i atribució de rendes

Una LLC americana és una eina legal i reconeguda internacionalment. Però el compliment no acaba en constituir-la: com a propietari resident fiscal en un altre país, l'administració tributària local manté el dret a gravar el que la LLC genera. L'important és saber sota quin règim.

Per jurisdicció

• Espanya (LIRPF/LIS). Si la LLC és una Single-Member Disregarded Entity operativa (serveis reals, sense passivitat significativa), Hisenda la tracta normalment per atribució de rendes (art. 87 LIRPF): els beneficis nets s'imputen al soci l'exercici en què es generen, integrant-se a la base general de l'IRPF. Si la LLC opta per tributar com a corporation (Form 8832) i queda controlada per resident espanyol amb rendes majoritàriament passives, pot activar-se la transparència fiscal internacional (art. 91 LIRPF per a persones físiques, art. 100 LIS per a societats). La diferència no és opcional: depèn de la substància econòmica, no del nom.
• Models informatius. Comptes als EUA amb saldo mitjà o final >50.000 € a l'exercici: Model 720 (Llei 5/2022 després de la STJUE C-788/19, 27/01/2022, sancions ara dins del règim general LGT). Operacions vinculades amb la LLC i dividends repatriats: Model 232. Criptoactius custodiats als EUA: Model 721. Per això, a Exentax li portem el calendari al dia — vostè deixa de pensar en terminis i nosaltres els tanquem abans que mosseguin.
• CDI Espanya–EUA. El conveni (BOE 22/12/1990, Protocol en vigor 27/11/2019) ordena la doble imposició sobre dividends, interessos i royalties. Una LLC sense establiment permanent a Espanya no constitueix per si sola EP del soci, però la direcció efectiva sí pot crear-lo si tota la gestió es fa des de territori espanyol.
• Mèxic, Colòmbia, Argentina i altres LATAM. Cada jurisdicció té el seu propi règim CFC (Mèxic: Refipres; Argentina: rendes passives de l'exterior; Xile: art. 41 G LIR). El principi comú: el que la LLC reté com a benefici es considera percebut pel soci si l'entitat es considera transparent o controlada.

La regla pràctica: una LLC operativa, amb substància, declarada correctament en residència, és planificació fiscal legítima. Una LLC que s'utilitza per ocultar ingressos, simular no-residència o desplaçar rendes passives sense justificació econòmica entra al terreny de l'art. 15 LGT (conflicte en aplicació de la norma) o, en el pitjor cas, de l'art. 16 LGT (simulació). La diferència la marquen els fets, no el paper.

A Exentax muntem l'estructura perquè encaixi al primer escenari i documentem cada pas perquè la seva declaració local sigui defensable davant d'una eventual revisió.

Referències legals i normatives

Aquest article es basa en normativa vigents actualment. Citem les fonts principals per a verificació:

• EUA. Treas. Reg. §301.7701-3 (classificació d'entitats / check-the-box); IRC §882 (impost sobre rendes d'estrangers connectades amb US trade or business); IRC §871 (FDAP i retencions a no residents); IRC §6038A i Treas. Reg. §1.6038A-2 (Form 5472 per a 25% foreign-owned i foreign-owned disregarded entities); IRC §7701(b) (residència fiscal, substantial presence test); 31 U.S.C. §5336 (Corporate Transparency Act, BOI Report a FinCEN).
• Espanya. Llei 35/2006 (LIRPF), arts. 8, 9 (residència), 87 (atribució de rendes), 91 (transparència fiscal internacional per a persones físiques); Llei 27/2014 (LIS), art. 100 (transparència fiscal internacional per a societats); Llei 58/2003 (LGT), arts. 15 i 16; Llei 5/2022 (règim sancionador del Model 720 després de la STJUE C-788/19 de 27/01/2022); RD 1065/2007 (Models 232 i 720); Ordre HFP/887/2023 (Model 721 cripto).
• Conveni Espanya–EUA. BOE de 22/12/1990 (CDI original); Protocol en vigor des del 27/11/2019 (renda passiva, limitation on benefits).
• UE / OCDE. Directiva (UE) 2011/16, modificada per DAC6 (mecanismes transfronterers), DAC7 (Directiva (UE) 2021/514, plataformes digitals) i DAC8 (criptoactius); Directiva (UE) 2016/1164 (ATAD: CFC, exit tax, asimetries híbrides); Estàndard Comú de Reporte (CRS) de l'OCDE.
• Marc internacional. Model de Conveni OCDE, art. 5 (establiment permanent) i comentaris; Acció 5 BEPS (substància econòmica); FATF Recommendation 24 (titularitat real).

L'aplicació concreta de qualsevol d'aquestes normes al seu cas depèn de la seva residència fiscal, l'activitat de la LLC i la documentació que manté. Aquest contingut és informatiu i no substitueix l'assessorament professional personalitzat.

Arquitectura bancària equilibrada: Mercury, Relay, Slash i Wise

No existeix el compte perfecte per a una LLC. Existeix l'arquitectura correcta, on cada eina cobreix un rol:

• Mercury (operada com a fintech amb bancs associats (Choice Financial Group i Evolve Bank & Trust principalment; Column N.A. en comptes heretats), FDIC via sweep network fins al límit vigent). Capa bancària possible per a perfils amb nexe i documentació sòlids. No és la resposta per defecte: es valida contra Relay, Slash i Wise Business segons KYC, cobraments, divises i continuïtat operativa.
• Relay (recolzada per Thread Bank, FDIC). Excel·lent com a compte de respatller i per a "envelope budgeting": permet crear fins a 20 subcomptes i 50 targetes de dèbit, integració profunda amb QuickBooks i Xero. Si Mercury demana revisió KYC, Relay manté la seva operativa mentre responem amb l’expedient preparat.
• Slash (recolzada per Column N.A. (banc amb llicència federal, FDIC)). Banca dissenyada per a operadors online: emissió instantània de targetes virtuals per proveïdor, controls de despesa granulars, cashback en publicitat digital. Complement natural quan gestiona Meta Ads, Google Ads o subscripcions SaaS.
• Wise Business (EMI multidivisa, no és banc). Per cobrar i pagar en EUR, GBP, USD i altres divises amb dades bancàries locals i conversió a mid-market rate. No substitueix un compte US real, però és imbatible per a tresoreria internacional.
• Wallester / Revolut Business. Wallester aporta targetes corporatives amb BIN propi per a alt volum. Revolut Business funciona com a complement europeu, no com a compte principal de la LLC.

La recomanació professional: Relay o Slash com a capa operativa + Wise per a tresoreria FX + Mercury quan el perfil encaixa. És una configuració àgil, defensable i fàcil d’explicar a qualsevol entitat. A Exentax obrim i configurem aquesta arquitectura com a part de la constitució.

Fets bancaris i fiscals a precisar

La informació sobre fintech i CRS evoluciona; aquest és l'estat actual:

Com llegir l'obertura d'un compte Mercury per a una LLC amb membre no resident com un procediment documentat estable

L'obertura d'un compte Mercury per a una LLC amb membre no resident es llegeix de manera més serena com un procediment documentat estable.

> Revisar la meva estructura

Un preu sense estructura surt car

Les xifres orienten, però no protegeixen. Una LLC constituïda sense criteri professional pot acabar amb EIN sense calendari IRS, Form 5472 oblidat, KYC feble i compte bancari restringit si perfil, ús o vincle amb els EUA no es documenten.

A Exentax revisem residència fiscal, activitat real, vincle operatiu, banca Mercury/Relay/Slash/Wise i calendari IRS abans de moure res. L’objectiu és una LLC que factura, conserva banca i aguanta revisió.

Notes per proveïdor

• Mercury opera amb diversos bancs associats amb llicència federal i cobertura FDIC via sweep network: principalment Choice Financial Group i Evolve Bank & Trust, i encara Column N.A. en alguns comptes heretats. Mercury no és un banc; és una plataforma fintech recolzada per aquests partner banks. Si Mercury tanca un compte, el saldo es retorna normalment mitjançant xec en paper a l'adreça registrada del titular, fet que pot ser un problema operatiu seriós per a no residents; convé mantenir un compte secundari (Relay, Wise Business, etc.) com a contingència.
• Wise té dos productes clarament diferents: Wise Personal i Wise Business. Per a una LLC s'ha d'obrir Wise Business, no el personal. Matís important de CRS: una Wise Business titularitat d'una LLC dels EUA queda fora del CRS perquè la titular és una entitat dels EUA i els EUA no són jurisdicció CRS; el costat USD opera via Wise US Inc. (perímetre FATCA, no CRS). En canvi, una Wise Personal oberta per un individu resident fiscal a Espanya o una altra jurisdicció CRS sí genera reporte CRS via Wise Europe SA (Bèlgica) sobre aquest individu. Obrir Wise per a la seva LLC no l'inclou al CRS per la LLC; una Wise Personal separada al seu nom com a resident en CRS, sí.
• Wallester (Estònia) és una entitat financera europea amb llicència EMI/banc emissor de targetes. Els seus comptes IBAN europeus estan dins de l'Estàndard Comú de Comunicació (CRS) i, per tant, generen intercanvi automàtic d'informació cap a l'administració fiscal del país de residència.
• Payoneer opera mitjançant entitats europees (Payoneer Europe Ltd, Irlanda) també dins de l'àmbit CRS per a clients residents en jurisdiccions participants.
• Revolut Business: quan s'associa a una LLC nord-americana, opera sota Revolut Technologies Inc. amb Lead Bank com a banc partner als EUA. El compte lliurat és un compte dels EUA (routing + account number); no s'emet IBAN europeu a una LLC. Els IBAN europeus (lituans) són de Revolut Bank UAB i s'emeten a clients europeus del grup. Si li ofereixen un IBAN europeu associat a la seva LLC, confirma a quina entitat jurídica està associat i sota quin règim reporta.
• Tributació zero: cap estructura LLC aconsegueix "zero impostos" si viu en un país amb regles CFC/transparència fiscal o atribució de rendes. El que s'aconsegueix és no duplicar tributació i declarar correctament a residència, no eliminar-la.

Fets legals i de procediment

Les obligacions davant la FinCEN i l'IRS han evolucionat els darrers anys; aquest és l'estat vigent:

Punts clau

• BOI / Corporate Transparency Act: la seva LLC NO està obligada (un avantatge competitiu). Després de la interim final rule de la FinCEN de març de 2025, l'obligació del BOI Report va quedar restringida a les "foreign reporting companies" (entitats constituïdes FORA dels EUA i registrades per operar en un estat). Una LLC formada als EUA propietat d'un no resident NO presenta el BOI Report: un tràmit menys al calendari, menys burocràcia i una estructura més neta que mai. Si la seva LLC es va constituir abans de març de 2025 i ja va presentar el BOI, conserva l'acusament. L'estat normatiu pot canviar: monitoritzem FinCEN.gov en cada presentació i, si l'obligació torna a aplicar, la gestionem sense cost addicional. Estat vigent verificable a fincen.gov/boi.
• Form 5472 + 1120 pro-forma. Per a una Single-Member LLC propietat d'un no resident, les regulacions finals Treas. Reg. §1.6038A-1 (vigents des de 2017) tracten la LLC com a corporation a efectes del 5472. Procediment: Form 1120 pro-forma (només capçalera: nom, adreça, EIN, exercici) amb Form 5472 annexat. Enviament per correu certificat o fax a l'IRS Service Center d'Ogden, Utah, no via MeF/e-file estàndard. Venciment: 15 d'abril; pròrroga via Form 7004 fins al 15 d'octubre. Sanció: 25.000 USD per formulari i any, més 25.000 USD per cada 30 dies addicionals de no presentació després de notificació de l'IRS.
• Form 1120 substantiu. Només aplica si la LLC ha fet check-the-box election a C-Corp (Form 8832): tributa al 21 % federal i presenta un 1120 amb xifres reals. La LLC disregarded estàndard no presenta un 1120 substantiu i no paga corporate tax federal.
• EIN i notificacions. Sense EIN no es pot presentar el 5472 ni el BOI. L'IRS no avisa abans de sancionar; es descobreix quan l'EIN queda bloquejat o una presentació posterior és rebutjada.

Li ho muntem sense que perdi un cap de setmana

Milers de freelancers i emprenedors ja operen amb la seva LLC americana de manera legal i documentada. A Exentax ens encarreguem de tot el procés: constitució, banca, passarel·les de pagament, comptabilitat, declaracions IRS i compliance al seu país de residència. Reservi una assessoria estratègica i li direm amb sinceritat si la LLC té sentit per al seu cas, amb execució professional.

Recordatori pràctic

Cada situació fiscal depèn de la seva residència, de l'activitat exercida i dels contractes en vigor. La informació aquí presentada és general i no substitueix l'assessorament personalitzat; analitza el seu cas concret abans de prendre decisions estructurals.

Nota Exentax: Mercury per a LLC de no resident

Mercury ja no hauria de ser l'opció per defecte per a tota LLC de no resident. Abans d'obrir compte revisem com cobra, des d'on opera i quines proves d'activitat pot defensar davant compliance.

• Cobertura FDIC sweep fins a 5 M USD via Choice Financial Group, Evolve Bank & Trust i, en alguns casos heretats, Column N.A. Mercury no és banc; és plataforma fintech sobre aquests partner banks.
• Condicions operatives. Les comissions, subcomptes i targetes canvien; es revisen abans de sol·licitar. La regla estable és una altra: no dissenyar una LLC que depengui d'una sola plataforma.
• KYC. Documentació inicial: Articles, EIN Letter (CP 575 o 147C), Operating Agreement signat, passaport, prova de domicili i explicació de l'origen dels fons. Si Mercury tanca un compte, el saldo es pot retornar mitjançant xec a l'adreça registrada: tenir una segona compte activa és higiene operativa.

Preguntes freqüents

Mercury segueix acceptant LLC de no resident? Pot acceptar-les si la documentació, l'activitat i la traçabilitat són sòlides. Sense Operating Agreement signat o explicació clara de l'origen dels fons, el KYC es bloqueja.

Quin backup recomaneu? Wise Business per a multidivisa + Relay per a buckets o targetes addicionals. Dos comptes operatius actius eviten pèrdues si Mercury tanca.

El compte Mercury reporta via CRS? No. És compte USA (FATCA/IGA), no CRS. Però al seu país de residència l'ha de declarar si supera el llindar de béns a l'estranger (Espanya: Model 720 si > 50.000 €).

Cas pràctic (2026): obrir Mercury per a LLC des de Madrid

Un no resident amb LLC a Nou Mèxic prepara Articles of Organization, EIN CP 575, Operating Agreement signat, passaport, prova de domicili i explicació de l'activitat. Abans d'escollir plataforma revisem residència fiscal, clients, divises, passarel·les, volum esperat i pla de continuïtat. Si el perfil no encaixa amb Mercury, prioritzem una altra capa operativa abans d'exposar la LLC a una revisió bancària mal plantejada.

Fonts oficials per verificar:

• FDIC — Deposit Insurance (límit 250.000 USD per titular, (2026))
• U.S. Treasury / OFAC — Llista SDN (control bancari, (2026))

Com triem el banking de la seva LLC a Exentax

Mercury va ser durant anys l'opció per defecte per a no residents, però el mètode Exentax recomana avui sempre una arquitectura en cascada perquè els tancaments per compliance s'han tornat rutina. El que fem cada setmana amb clients nous és sempre el mateix.

• Compte principal i compte mirall des del dia u: Mercury o Relay com a operatiu i Wise com a reserva per mantenir liquiditat si un congela 30 dies.
• Stripe i passarel·la alternativa (Paddle o DoDo) si ve a clients finals: una sola passarel·la activa és punt únic de fallada.
• Coherència documental absoluta: adreça, descripció d'activitat i MCC alineats en tots els KYC perquè la segona revisió no trobi res estrany.

Per al pla de comptes adaptat a la seva operativa, reservi trenta minuts amb Exentax.

Obrir compte bancari als EUA sense ser resident el: comparativa Mercury vs Relay vs Wise vs banca tradicional

Mercury no hauria de ser l'opció per defecte. Convé saber on encaixa cada alternativa abans de presentar una sol·licitud. Aquest bloc resumeix l'estat real del mercat per a LLC de no residents i descriu el KYC a cada plataforma.

Taula comparativa

Requisits KYC mínims el

Les quatre plataformes demanen: Articles of Organization de la LLC, EIN Confirmation Letter (Form CP-575 o substitut), passaport vigent del beneficiari efectiu, adreça personal verificable fora dels EUA, Operating Agreement signat. Mercury i Relay afegeixen una descripció operativa del negoci i l'origen dels fons. Wise demana a més una prova d'activitat (web, contractes o factures recents) si el volum esperat supera llindars interns. La banca tradicional afegeix entrevista presencial, verificació d'adreça als EUA i, a molts estats, ITIN o SSN.

Passos recomanats per a LLC de no resident

1. Constituir la LLC i obtenir l'EIN abans de tocar cap sol·licitud bancària.
2. Obrir Relay o Slash com a compte operatiu principal en USD si el perfil i el KYC encaixen.
3. Obrir Wise Business per a multi-divisa (EUR, GBP, AUD) i SEPA europeu.
4. Considerar Mercury només com a compte secundari o complementari si el nexe operatiu amb els EUA ho justifica.
5. Reservar la banca tradicional només per a efectiu físic als EUA o crèdits SBA.

Errors que disparen el rebuig

• Adreça personal servida per un mail forwarding genèric sense contracte verificable.
• Descripció d'activitat massa vaga (per exemple "consulting" sense sector ni clients).
• Origen de fons no explicat quan arriben transferències superiors a 25 000 USD d'una EMI europea.
• Operating Agreement genèric sense secció de gestió i votació.

> Vols números seriosos abans de moure diners o estructura? Reserva una revisió amb Exentax i surt amb criteri fiscal, bancari i operatiu clar.

Per aprofundir en l'estructura bancària completa llegeix què reporten realment els bancs dels EUA, i per delegar l'obertura reservi una sessió amb Exentax.

• Wise, bancs i LLC: l'arquitectura bancària completa que ningú no li explica
• Com evitar els bloquejos de compte a Mercury, Wise i Revolut
• Due diligence bancari per a la seva LLC americana: què verifiquen
• LLC als Estats Units: guia completa per a no residents el 2026